Unicaja, condenada a devolver 2.000 euros a uma cliente vítima de um 'phishing'

O Julgado de Primeira Instância número 9 de Valladolid tem ditado uma sentença na que condena a Unicaja a reembolsar 2.000 euros a María Anjos G.P., uma sócia de Facua, quem foi vítima de um sofisticado ataque de phishing. Esta falha judicial produz-se depois de uma série de eventos que levaram à afectada a perder seu dinheiro devido a um engano bem elaborado que simulou ser uma comunicação legítima do banco.

Os factos remontam-se a agosto de 2022, quando María Anjos recebeu uma mensagem de texto em seu telefone móvel que aparentaba ser um SMS oficial de Unicaja. Nesta mensagem, informava-se-lhe que se tinha iniciado uma sessão em sua conta de banca eletrónica e que se tinha realizado uma transferência de 2.000 euros. Para evitar a execução desta operação, a mensagem continha uma chave de segurança que devia introduzir num enlace, cujo conteúdo resultou ser fraudulento. Sem percatarse de que estava a ser vítima de uma fraude, María Anjos seguiu as instruções proporcionadas.

O engano

O engano continuou quando pouco depois recebeu um telefonema telefónico de um número que supostamente pertencia ao serviço de Atenção ao Cliente de Unicaja. Durante esta conversa, solicitou-se-lhe que proporcionasse suas chaves de acesso à banca eletrónica, baixo a premisa de que o procedimento anterior não tinha funcionado. De novo, María Anjos, confiando na autenticidad do telefonema, entregou a informação requerida sem suspeitar que também se tratava de uma tentativa de fraude.

Uma vez que se deu conta de que tinha sido defraudada e que os 2.000 euros tinham sido sustraídos de sua conta, María Anjos actuou de imediato. Denunciou os factos ante a Polícia e contactou a Unicaja para solicitar a devolução de seu dinheiro. No entanto, seu reclamo foi ignorado, o que a levou a procurar a ajuda de Facua, da que era sócia. A associação ofereceu-lhe assessoramento legal e recomendou-a que apresentasse uma demanda ante os tribunais para fazer valer seus direitos.

Unicaja tentou eludir sua responsabilidade

Sem necessidade de advogado nem procurador, dado que a quantidade reclamada era de 2.000 euros —o limite para evitar a representação legal—, María Anjos apresentou-se na vista judicial.

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Em sua resposta à demanda, Unicaja tentou eludir sua responsabilidade argumentando que a subtração do dinheiro tinha sido resultado da negligencia da afectada, quem não tinha protegido adequadamente suas chaves de acesso à banca eletrónica. No entanto, o juiz desestimó este argumento, afirmando que a actuação de María Anjos não podia se considerar uma negligencia grave que exonerara à entidade financeira de sua responsabilidade.

A condenação a Unicaja

O magistrado apoiou-se no artigo 43 do Real Decreto-lei 19/2018, que estabelece que o provedor de serviços de pagamento deve reembolsar ao utente de imediato em caso de uma operação de pagamento não autorizada, salvo que se demonstre uma negligencia por parte do utente, circunstância que não se provou neste caso.

Finalmente, o Julgado de Primeira Instância número 9 de Valladolid condenou a Unicaja a devolver a María Anjos a quantidade de 2.000 euros, mais os interesses legais correspondentes, e a assumir a costa do processo. Esta sentença estabelece um importante precedente na protecção dos direitos dos consumidores em frente aos ataques de phishing e a responsabilidade das entidades bancárias nestes casos.