As listas de morosos são, provavelmente, um dos principais temores dos utentes. Uma vez que o consumidor se vê nela, sair não é tarefa fácil. Os dados falam por si sozinhos. O Banco de Espanha cifra num 2,38% a subida da morosidad hipotecaria. A 2,49% ascende a do segundo trimestre. O volume de hipotecas que acumula ao menos três meses de impago tem crescido um 3,9% entre abril e junho, com 11.823 milhões de euros.
O crédito ao consumo atingiu um saldo impagado de 4.148 milhões de euros em junho. Mas os impagos não só são a entidades financeiras. Também há facturas de electricidade, gás, telefone ou Internet que não se liquidam e que, ao igual das anteriores, poderiam pôr em aprietos no dia de manhã ao consumidor.
Lista de morosos
"A partir de 50 euros de dívida, já nos podem incluir numa lista de morosos, nos prejudicando seriamente à hora de pedir uma hipoteca ou comprar um carro", comenta Estel Romero, advogada do despacho Sanahuja Miranda Advogados. No entanto, esta inclusão não sempre é justa porque "não é que o deudor não queira pagar por capricho, sina que não está de acordo com esse pagamento por algum motivo", em palavras da jurista.
O Tribunal Supremo já tem ditado várias sentenças nas que indica que esta manobra por parte dos credores vulnera o direito à honra, pois a dívida deve ser verdadeira, vencida e exigível. "Com mais frequência da que pensamos, se dão situações como recibos erróneos, duplicidades na contabilidade, suplantación de identidade ou uma falha à hora de gravar os dados", indica Romero.
Método de pressão
"Em teoria, a função destes ficheiros é a que recolher a insolvencia patrimonial, mas na prática são meros registros que não verificam se a dívida é ou não autêntica", destaca Romero, que faz questão de que "em ocasiões, estas listagens de morosos se utilizam como um arma por parte do credor para acelerar o pagamento de uma dívida, se poupando o custo de reclamar o pagamento pela via judicial".
Ao pedir um empréstimo ou querer financiar a prazo uma compra, muitos recebem uma negativa sem mais explicações, e é então quando surge a suspeita de estar incluído numa lista de morosos. A advogada recorda que "depois de reclamar o pagamento, o credor deve advertir ao deudor de que vai ser incluído num destes registros com o fim de que este possa manifestar seu disconformidad de forma fehaciente, recorrendo à arbitragem, uma demanda civil ou exercendo seu direito de exclusão ante a Agência de Protecção de Dados".
Direito a indemnização
A impotencia das pessoas que figuram num registro de morosos por uma dívida duvidosa é enorme, já que "não só tem efeitos económicos, sina que também danifica a reputação do afectado, algo que é especialmente dramático quando não se merece", indica Romero, acrescentando que "o dano à honra leva aparejada uma indemnização de carácter ejemplarizante e disuasorio".
As empresas recorrem ao ficheiro de morosos porque sabem que o volume de demandas judiciais às que enfrentar-se-ão será mínimo. "Ao final, trata-se de um atalho para cobrar mais rápido, por isso os consumidores incluídos indevidamente devem ser conscientes de que levam todas as de ganhar se vão a julgamento", conclui a experiente.