Ter um bilhete na carteira: todo um repto na Espanha vazia

Até faz pouco, ter um bilhete de 20 euros na carteira era uma missão bastante complicada para os 400 habitantes de Aljariz, uma das pedanías do pequeno município almeriense de Antas. A maioria de seus vizinhos são maiores e percorrer dois quilómetros até o núcleo urbano principal para dispor de efectivo supunha um trâmite tedioso.

Por isso, e a petição do prefeito do povo, Pedro Ridao, a empresa Euronet instalou um caixa automático na praça central de Aljariz. Segundo relata a Consumidor Global o regidor, apesar de que o novo dispositivo tem tido boa acolhida, a primeira vez que foram sacar 20 euros se levaram uma surpresa. A retirada implicava uma comissão de quase quatro euros e sçolo as operações com ING, Cajamar e Unicaja estavam isentas de um recarrego extra. Ao igual que os vizinhos de Aljariz, o 2,9 % da população espanhola e um total de 4.109 municípios carecem de escritório bancário. É a exclusão financeira e o deserto de efectivo na Espanha vazia.

O efectivo impõe-se

Apesar da crescente digitalização do sector financeiro e de aposta-a dos bancos nesse sentido, a realidade impõe-se. O efectivo é o meio de pagamento mais comum para as despesas quotidianas. Mais especificamente, o 74 % da população espanhola se decanta por este método para seus compras diárias, segundo desvela o Barómetro sobre hábitos e percepção dos cidadãos com respeito ao pagamento em numerário, publicado pela Associação Profissional de Companhias Privadas de Serviços de Segurança (Aproser). No entanto, devido à pandemia do coronavirus, as operações de retirada de efectivo em caixas reduziram-se um 31 % e seu custo diminuiu em quase uma quinta parte em 2020 em frente ao ano anterior, segundo as últimas estatísticas do Banco de Espanha.

Fruto dos processos de reestruturação bancária e da crise das caixas de poupanças, desde 2008 as entidades financeiras têm reduzido quase à metade o número de sucursais . Antonio Luis Gallardo, responsável por Estudos da Associação Utentes Financeiros (Asufin), explica a este meio que conquanto o grosso dos fechamentos se produziu nas grandes cidades, o impacto se notou mais nas zonas rurais, que são "mais sensíveis" a esta nova situação.

Uma rede sobredimensionada

"A rentabilidade da banca espanhola está por embaixo da que exige o investidor, o que obriga a recortar custos para melhorar sua eficiência. Um factor importantíssimo dos custos de exploração é a rede de escritórios. Por isso, os fechamentos que começaram em 2008 são lógicos e ainda não têm terminado, dado o problema de baixa rentabilidade do sector. Nos lugares menos povoados é mais difícil conseguir que um escritório seja rentável, pelo que são as primeiras vítimas", assegura Joaquín Maudos, catedrático de Análise Económica e director anexo de Investigação do Instituto Valenciano de Investigações Económicas (IVIE).

Sobre isso, Gallardo aponta que em Espanha há "mais escritórios por habitante que nos países de nosso meio", ainda que enfatiza que também existe uma dependência maior dos bancos. "Está a forçar-se a reduzir o número de entidades financeiras a um ritmo bem mais elevado", acrescenta o experiente.

Instalação de escritórios móveis em autocarros

Para paliar o impacto desta situação nas zonas menos povoadas, os bancos apostam por diferentes opções para evitar a falta de efectivo. Uma das iniciativas mais llamativas é a de Bankia e seus escritórios móveis instaladas em autocarros. Segundo a companhia, prestam serviço a 250.000 pessoas de 373 pequenos municípios em risco de exclusão financeira em seis comunidades autónomas. Esta estratégia iniciou-a em 1995 Caja Madrid -- uma das sete entidades que deu origem a Bankia-- e não desaparecerá apesar da fusão com CaixaBank.

Juan José Carmelo é o responsável pelo ofibús que opera na Comunidade de Madri. Sua rota cobre 38 localidades com uma população média dentre 500 e 600 habitantes, segundo relata a este meio. "O 80 ou o 90 % dos clientes que sobem ao autocarro são aposentados", assegura o comercial. Muitos deles não podem transladar a outras zonas nas que tenha escritórios físicos para realizar operações tão básicas como cobrar a pensão ou pagar recibos.

Usar correios de Correios como caixas

O Santander anunciou no final de setembro um acordo com Correios para oferecer serviços de retirada e rendimento de efectivo em 4.675 escritórios e pontos de atenção rural. O convênio também inclui a possibilidade de que os clientes peça dinheiro a domicílio, ao estilo dos giros postales de antanho.

"No 75 % dos municípios com menos de 1.000 habitantes onde o banco não está presente existe um ponto de atenção de Correios, o que permitirá a Santander chegar ao 66 % da população que até agora não dispunha de um serviço de efectivo em seu município", assegura a companhia presidida por Ana Botim.

Converter estancos em bancos

A companhia gala BNP Paribas avançou o passado julho sua intenção de trazer a Espanha um modelo que já utiliza no França e que consiste em converter bares, estancos e estabelecimentos similares em pequenas sucursais. A proposta do banco chama-se Nickel e facilitará aos clientes a possibilidade de abrir uma conta corrente associada a um cartão Mastercard em qualquer desses pontos.

Conquanto esta proposta não está pensada inicialmente para paliar a exclusão financeira, a empresa assegura a Consumidor Global que pode ser uma alternativa mais. Por agora, seu objectivo é conseguir abrir 700.000 contas e estabelecer 3.000 pontos de venda até 2024.

Um problema social que cresce

Perguntado a respeito das estratégias postas em marcha pelas entidades financeiras, o catedrático Maudos considera que estas medidas "não são nenhum parche" e enfatiza que a banca "é muito consciente" da situação. "Deve ser o sector público o protagonista das medidas, já que é um problema social. A banca não é a responsável por fechar escritórios porque deve ser rentável em benefício de todos", assegura.

Assim mesmo, o experiente incide em que o fechamento de escritórios "não tem concluído". Prevê-se que milhares de sucursais mais baixem a persiana. "Já temos visto a fusão de CaixaBank e Bankia e há propostas em curso de novas fusões. Fechar-se-ão escritórios para conseguir sinergias e reduzir custos", conclui.