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Indignação com os empréstimos de Cetelem para comprar um Kia: "Sanguijuelas que só procuram enganar"
Este banco, propriedade do gigante BNP Paribas, estabelece um TAE superior ao 10%, o que eleva o custo de um carro de 12.700 euros a mais de 21.000, enquanto a assinatura coreana se lava as mãos pese a colaborar com eles
Cetelem é um banco digital especializado em créditos ao consumo, empréstimos pessoais e gestão de cartões que pertence a BNP Paribas. Define-se, de facto, como "a empresa líder em empréstimos em Espanha", o que acarreta uma série de responsabilidades que às vezes se traduzem em práticas com as que têm forjado uma má fama mais ou menos justificada.
Por exemplo, a Agência Espanhola de Protecção de Dados (AEPD) impôs em julho uma multa de 250.000 euros a Cetelem pelos múltiplos cargos que tinha realizado na conta bancária de um cidadão com o que não tinha nenhuma relação contratual. Assim mesmo, em diversos foros de valorações abundam as críticas de utentes que consideram que os interesses de Cetelem são excessivos, uma opinião que compartilha A. Quadrado.
Kia Carens
"Minha mulher comprou em junho de 2021 um carro, um Kia Carens de segunda mão, de executivo, numa feira automobilística. Fazer no estande oficial de Kia, no que se encontravam também empregados de Cetelem", conta este afectado a Consumidor Global.
Esta consumidora já tinha olhado o veículo e sabia que esse era exactamente o que queria, de modo que no estande simplesmente formalizou a compra. O automóvel era de 2018 e tinha mal 12.000 quilómetros. Seu preço, 12.750 euros. O problema é que a esposa de Quadrado assinou um contrato no que se estabelecia um tipo deudor fixo de 8,90% e uma TAE de 10,35%. O prazo de amortização era de 8 anos.
Percentagens
É uma percentagem muito elevada: o valor do carro era de 12.750 euros, mas o contrato acabava estabelecendo um total de dívida de 21.187 euros. Ao respeito, no blog do despacho KuboLegal explica-se que as principais financeiras como Cetelem, BBVA ou Abanca cobram interesses que superam o 10% ao momento de financiar um carro, uma cifra perigosa que pode se considerar interesse usurero dependendo da duração do empréstimo.
Neste caso não é tal, ainda que não anda longe. Para saber se o empréstimo com o que um cliente tem comprado seu carro tem um interesse abusivo e pode ser conceituado usura, deve consultar as tabelas dos TAE que publica o Banco de Espanha. Para junho de 2021, considerar-se-ia abusivo um TAE superior ao 13,256%, quase 3 pontos acima do que subscreveu a mulher de Quadrado.
Prazo de amortização
Tal e como explicam em Asesority, a "armadilha" nestes casos está no prazo de amortização. "Um interesse de 12,36% num empréstimo de um carro pode não ser usurario se o prazo de devolução é inferior a 5 anos, mas sim sê-lo-á quando seja superior", dizem.
Isto é consequência do tipo médio de interesses que fica fixado nas tabelas que publica o Banco de Espanha, e que o Tribunal Supremo estabeleceu como elemento de comparação para determinar se tinha ou não usura num cartão revolving em sua sentença do 4 de março de 2020.
Seguro de vida
Mas o interesse não era o único problema. Quando Quadrado revisou o contrato que sua mulher tinha rubricado, comprovou que tinha uma série de termos que não estavam do todo claros. Por exemplo, tinha contratado um seguro de vida durante 8 anos.
Por todo isso, Quadrado considera que Cetelem não comunicou a sua mulher os termos do contrato de maneira honesta e transparente. "Está claro que não todos sabemos sobre financiamento. O que há está assinado, sim, mas tudo isto o diziam na letra pequena", argumenta.
Tempo de permanência
Durante um ano e meio pagaram 230 euros ao mês aproximadamente. Esse era o tempo obrigatório de permanência estabelecido no contrato. Decorrido esse período, chamaram a Cetelem dispostos a alterar-se para outra financeira. Para reter a esta consumidora, Cetelem ofereceu-lhe mudar as condições e apresentou-lhe um contrato "mais razoável" dentro da gravidade, diz Quadrado, já que ademais implicava o reembolso de 1.400 euros.
Em dito contrato, o interesse descia ao 6,5%... Mas tinha outro revés sibilino: o valor do carro mudava por arte de magia. Se dantes seu preço era de 12.750 euros, agora rebasaba os 13.500. "Que sentido tem isso?", pergunta-se Quadrado.
"Não podem fazer nada"
"Tenho tentado falar com Kia muitíssimas vezes, mas há que insistir muito, se não, não te atendem", lamenta Quadrado. "E o que dizem é que eles não podem fazer nada, que o segundo contrato está melhor e que tal, mas que não podem fazer nenhum reembolso nem nada pelo estilo com o primeiro contrato", conta.
A seu julgamento, o contrato tem tintes de "fraude". Essa é a palavra que se utiliza também no grupo público de Facebook que leva por título Defraudados por CETELEM KIA FINANCE no que os utentes (360 membros) têm compartilhado experiências parecidas.
10.000 euros mais do previsto
"Adquiri um carro da marca Kia, um Ceed, para ser mais concreto. No concesionario deram-me um preço de 17.000€, que era supostamente o valor do carro com seus respectivos descontos. Assinei porque pareceu-me bem, e agora, revisando os correios de Cetelem, me dou conta de que a dívida é de 27.000€, 10.000 mais do que me disseram. Não entendo nada... Posso fazer algo?", perguntava-se outro afectado no foro HelpMyCash.
Kia Espanha elegeu a Cetelem como sua financeira no ano 2018, e três anos depois celebrava ter financiado mais de 125.000 clientes através de uma rede de 82 concesionarios. Também diziam ter gerido para perto de 400 milhões de euros em linhas de crédito estoque.
Cartões revolving
O produto por excelência com o que Cetelem tem sangrado a seus clientes é o cartão revolving. Julgados de toda Espanha têm declarado abusivos os interesses de algumas destes cartões.
Por exemplo, em 2021 Cetelem foi condenada a devolver mais de 20.000 euros de interesses a um utente que tinha contratado uma revolving para financiar uma compra no ano 2006 através de um empréstimo ao consumo de 730 euros… no que a companhia tinha colado um TAE de 25,64%. Também tem sido condenada em várias ocasiões por incluir a cidadãos em ficheiros de morosos.
Opiniões em Trustpilot
"Falta de transparência e todo o mau que um possa se imaginar. Deveriam estar penados por lei", opinava um consumidor em Trustpilot.
"Sou advogada e ainda que em seu condicionado não apareça, se queres amortizar quantidades não te permitem o fazer como tu queiras de tal maneira que segues pagando os mesmos interesses (interesses desorbitados a mais de 10% TAE). Há que brigar com eles ou que lhes chame teu advogado porque em seu call center te asseguram que não há outra possibilidade", advertia outra.
"Ninho de sanguijuelas"
"Não a recomendo a ninguém, é um ninho de sanguijuelas que só procuram enganar à gente. Uma vez tendo pago o 100% das mensualidades, dizem-te que tens que pagar para cancelar a reserva do carro com total desfachatez", valorizava um terceiro.
Este meio tem contactado com Cetelem para perguntar qual é a TAE que costumam aplicar nestes casos e se consideram que o resto de conceitos do contrato se acrescentaram e explicaram de forma honesta, mas, ao termo desta reportagem, não tem obtido resposta.
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