"O medo da morte é a afirmação da vida", escreveu a norte-americana Katherine Neville na sua novela Risco calculado (1992). Justamente isso, calcular riscos, é o que fazem as companhias de seguros. E às vezes, "não jogam limpo", diz J. L. G., que prefere manter o anonimato. A afectada explica que a multinacional francesa Axa, sem aviso prévio e de forma unilateral, decidiu não renovar o seguro de vida do seu marido, que há 18 anos pagava religiosamente a apólice. Quando? Em março de 2020…
No ano que o Covid chegou a Espanha teve 17,7% mais de falecimento que num ano normal, e os seguros pagaram cerca de 1.275 milhões em indemnizações: 6,25% mais que em 2019. Naquela altura, cerca de 20,7 milhões de pessoas tinham um seguro de vida em Espanha, segundo dados da Unespa, a associação patronal do setor. Mas os de alguns deles, que se puseram em contacto com este meio, esfumaram-se.
Axa não renova o seguro de vida
O marido de J. L. G. tinha um seguro de Axa que cobria baixas por doença e acidente, e levava um seguro de vida adicional. Pagava uma quota anual de 900 euros e algo assim. Há uns dias, falando de outra apólice, "vem-me à mente o seguro da Axa, ao qual não punha data de renovação (está domiciliado, é anual e sempre teve dinheiro suficiente para cobrir todos os pagamentos)", começa o seu relato J. L. G, que acto seguido se põe a rever os movimentos da sua conta, mês a mês, e não consegue localizar a cobrança da seguradora correspondente a março de 2022.
Nesse momento, põe-se em contacto com Axa e dizem-lhe que como há dois anos que não é segurado não lhe podem dar informação. Como é possível se ninguém o desvinculou? "E contestam que ter-se-á devolvido algum recibo, que o fizeram eles, e dão por finalizada a conversa", acrescenta a afectada, que explica que, como é um pouco "teimosa", decide averiguar o que tinha acontecido.
A chegada do Covid
Da seguradora insistem que anularam a apólice por falta de pagamento. "Chega um ponto no qual inclusive me fazem duvidar, mas averiguo no mês em que deixou de estar vigente e comprovo que tinha dinheiro de sobra para enfrentar os pagamentos", aponta J. L. G. Ao confirmar isso, pergunta à companhia como é que não recebeu nenhum correio ou telefonema após quase 20 anos de clientes, ao que lhe contestam que "não terá chegado" ou que "se têm chamado o mesmo não têm contestado". Além disso, dizem-lhe que "o deixe correr" porque esse tipo de apólice já não está disponível. "Aqui começo a ligar os pontos…", aponta a afectada.
"Resulta que foi em março de 2020, a pandemia tinha apenas começado, com possibilidade de baixas, mortes…", prossegue J. L. G, que supõe que decidiram pôr fim ao contrato de forma unilateral "pelo que pudesse vir". Na sua opinião, a Axa estará em seu direito de rescindir a apólice, mas "parece-me muito feio fazer dessa forma e nesse momento. Sem possibilidade de réplica e sem aviso prévio". A afectada reconhece que demoraram em dar-se conta, mas que foi porque, "por sorte", não tinham precisado. "Eu posso demonstrar que nessa data tinha dinheiro suficiente para o pagamento. Eles podem demonstrar que notificaram a baixa?", aponta J. L. G., que aconselha a outros utilizadores a terem cuidado com esta companhia que "não jogou limpo".
"A mim aconteceu-me o mesmo"
"Mas, alguma companhia joga limpo?", escreve um internauta no feed do Twitter no qual a afectada denunciou o sucedido com a Axa. Várias pessoas explicam que sofreram casos semelhantes com a multinacional francesa e com outras seguradoras.
"A mim aconteceu-me o mesmo. Não me notificaram que não me renovavam e passei um mês sem seguro. Muito pouca formalidade", protestou outro. "A Axa sempre funcionou assim e por isso desvincolei-me", aponta M. C. "Têm razão, mas pensem que pouparam dois anos de apólice", diz outro com sentido do humor.
O que diz a lei espanhola
Um seguro de vida pode ser desvinculado de forma unilateral pela companhia seguradora? "Esta possibilidade está incluida na lei do contrato de seguro", expõe o director da Escola de Seguros Campus Asegurador, Carlos Fernández, que explica que, nos seguros de saúde, se o assegurado usa de forma intensiva o seguro, às vezes, quando precisa renovar a apólice, não seja renovada. O mesmo sucede com o seguro do carro e um longo etc. Isso sim, a seguradora deve notificar a baixa com dois meses de antecipação por correio, telefone ou e-mail. Ainda que não necessariamente tem que ser por carta certificada.
Este tipo de baixas "costumam dar-se quando muda a condição do assegurado e precisa renovar", acrescenta o especialista, que explica que "sempre está vinculado à sinistralidade: o maior risco, as companhias tentam expor-se menos". Além disso, convém lembrar que o Covid é considerado um "fenómeno extraordinário", e que a maioria das apólices não cobrem a pandemias. Em março de 2020, ante o alúvio de consultas e dúvidas, a associação patronal do sector confirmou que as empresas arcariam com os custos.
A postura da Axa
Ao transmitir-lhes as queixas ose seus clientes, da Axa limitam-se a dizer que "temos uma taxa de renovação de apólices superior a 85 % nos dois últimos anos". Além disso, aspectos como a cobertura vitalicia nos seguros de saúde "fazem com que nunca possamos jogar ao cliente", acrescentam da companhia sobre outro tipo de cobertura.
Em qualquer caso, se o cliente não está satisfeito com o serviço oferecido, pode interpor uma reclamação à seguradora através do Serviço de Reclamações e Sinistros. E, se não dão resposta, "tens que pôr uma queixa no Conselho Geral de Gestores Administrativos de Espanha", explica Fernández.
Mapfre, Nationale-Nederlanden e Metlife
"O meu era da MetLife e também desapareceu. Foi no início da pandemia", expõe a este meio Sonia G., que explica que precisava da apólice de saúde porque naquela época trabalhava de preto e não estava assegurada. "Se em algum momento atrasei-me num pagamento, nunca tinha problema: punham-se em contacto e cobravam automaticamente", acrescenta. Até que, de repente, a apólice desapareceu. "Suponho que não lhes interessava no que estava para vir", enfatiza Sonia.
P. M. explica que tinha um seguro de vida com a Mapfre e lhe fizeram o mesmo em 2020. "Até essa data nunca falharam em me cobrar a cada agosto", acrescenta este afectado, que tem muito claro que a sua apólice não se renovou "no caso de ele morrer e eles terem de pagar". Fernando A. e a sua mulher tinham duas apólices de vida e invalidez com a Nationale-Nederlanden até que, no início de 2020, "vimos que não passavam o recibo pela renovação automática contratada", explica o afectado, que se pôs em contacto com a seguradora e descobriu que "tinham decidido não renovar sem avisar".