Fundación Nantik Lum: "Nuestra calculadora social te dice a qué ayudas y bonos tienes derecho"

Casi la mitad de los españoles tuvieron dificultades para llegar a fin de mes el año pasado, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Mientras algunos políticos dicen que "España va bien", uno de cada diez ciudadanos se encuentra en una situación de pobreza severa y no puede ni encender la calefacción.

Ante este escenario desolador, entrevistamos a Lucía Medina, directora de la Fundación Nantik Lum, una entidad independiente que lleva más de veinte años trabajando para mejorar la vida de las personas vulnerables a través del asesoramiento y las formaciones en materia de salud financiera.

--Sólo dos de cada diez potenciales beneficiarios recibe el bono social eléctrico… ¿Cómo puede ser?

--Hay mucho desconocimiento, por eso en Nantik trabajamos para promover que los usuarios accedan a estas ayudas. Tenemos la calculadora del bono social, en la que pones tus ingresos, si eres familia numerosa o no, y al instante sabes si puedes acceder al bono social. También la ponemos al servicio de los ayuntamientos, que a veces no conocen todas las ayudas existentes, y hacemos artículos divulgativos. El Ingreso Mínimo Vital (IMV) ha ayudado a muchas familias, pero todavía hay mucho desconocimiento sobre él. ¿Por qué tarda tanto? ¿Por qué no me llega? Efectivamente, muchas ayudas no llegan a los usuarios finales.

--¿Cómo funciona vuestra calculadora?

--Es una herramienta muy sencilla de utilizar que está accesible en nuestra página web y te permite dar con el kit, sirve para saber a qué ayudas y bonos tienes derecho como ciudadano, y acumula más de 30.000 visitas en los últimos dos años. 

--¿Cuáles son las ayudas más desconocidas por los potenciales beneficiarios?

--Vemos que el IMV está en los titulares, pero a la hora de solicitarlo la gente no sabe si puede pedirlo, y es una ayuda importante. Luego está el bono social, que en el INE (Índice Nacional de Estadística) dice que hay un 20% de familias que no pueden calentar su casa y no solicitan el bono social eléctrico. También hay bastantes ayudas a las familias con hijos y a las madres por tener una situación precaria, pero, en muchos casos, debido a las largas jornadas laborales, son las que menos tiempo tienen para llegar a esas ayudas, que generalmente no se solicitan.

--El 48,7% de la población española tuvo dificultades para llegar a fin de mes en 2023… 

--Estos indicadores muestran que hay varios factores que se repiten en estas familias. Son condicionantes socioculturales. La falta de educación en general y la falta de educación financiera en particular provocan que los usuarios no tengan la capacidad de gestionar sus finanzas correctamente. Los ingresos son fundamentales, pero también lo es la gestión del gasto, la planificación financiera, la actitud ante el ahorro y la gestión de la deuda. Estos son los componentes que trabajamos con las personas en riesgo de exclusión. 

--¿De qué tipo de familias hablamos?

--Suelen ser familias en las que la carga de la gestión financiera recae en mujeres con pocos ingresos y poca formación financiera. No tienen conocimientos para entrar en un proceso de endeudamiento y saber cuánta deuda pueden asumir. A veces, este desconocimiento les genera una bola de deuda que no pueden soportar. Las familias más afectadas son las monoparentales, en un 90% lideradas por mujeres, y las familias numerosas, según las estadísticas del INE. En España, tener hijos tiene un coste mucho más elevado que los ingresos que somos capaces de generar en numerosos casos.

--Los salarios bajos y el creciente coste de la vida complican el futuro de muchas personas...

--Efectivamente. La situación es grave. Trabajamos mucho con el Ayuntamiento de Madrid y los propios funcionarios de servicios sociales nos dicen que a partir de la crisis del Covid y con la subida de la inflación muchas familias que nunca habían acudido han tenido que ir a pedir ayuda. En este momento, hay salarios muy bajos y la vida se ha encarecido. El bono social y el Ingreso Mínimo Vital han compensado situaciones dramáticas, pero tener casi la mitad de la población que no llega a fin de mes o a un 37% que no puede asumir gastos imprevistos, que si se le rompe la lavadora o el coche no pueden asumirlo, no puede ser. La pobreza severa afecta al 9% de la población. Es gente que no puede calentar su casa ni dar una alimentación correcta a su familia. Ha mejorado la tasa de empleo, pero los salarios siguen siendo muy precarios respecto al coste de la vida.

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--El consumismo desmesurado en el que vivimos instalados tampoco ayuda…

--Llevamos más de veinte años trabajando con estos colectivos y desde hace diez tenemos proyectos de salud financiera. Nos dimos cuenta de que no sólo es un problema de ingresos, sino que tienes que saber en qué lo gastas. Tienes que planificar tus gastos para que tus ingresos sean superiores, aunque sea por 1 euro. Hicimos programas para cambiar la actitud sobre el dinero porque no sólo se trata de ser críticos con el consumismo, sino de explicar cómo ahorrar ese euro al día para hacer un colchoncito financiero que te permita no entrar en crisis ante cualquier imprevisto. 

--¿Cómo afecta la pobreza a los ciudadanos?

--Mejorar la salud financiera de estos colectivos redunda en su bienestar general y les permite desarrollar un proyecto de vida. La gente que no llega a fin de mes difícilmente construirá un proyecto de futuro más allá de sobrevivir. El trabajo con ayuntamientos y con otras entidades públicas es fundamental para formar a las familias. También trabajamos con empresas del ámbito financiero para que sus trabajadores promuevan sus servicios de manera responsable.

--Cofidis ha recibido multas millonarias por cometer infracciones “graves” a la hora de ofrecer sus créditos…

--Prefiero no hablar de una entidad financiera en concreto porque son muchas las que llevan a cabo malas prácticas. El crédito del consumo no está bien regulado en España. Este crédito rápido permite que se generen unos intereses sin control. Hay gente a la que le cuestan más los intereses que la propia deuda. Son créditos rápidos y no piden gran cosa, por eso la gente vulnerable cae en ellos.

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--¿Acuden a vosotros muchas víctimas de esta mala praxis financiera?

--En la Fundación Nantik Lum trabajamos con muchas mujeres que han contraído una deuda a través de una tarjeta revolving, por ejemplo, y no saben cómo salir de esa situación porque los intereses son más elevados que la propia deuda. Esto forma parte de entender lo que supone el endeudamiento y sobreendeudamiento. Por eso también trabajamos la relación de las personas con los bancos y recomendamos tratar con un gestor en una oficina bancaria en lugar de contratar préstamos por internet. Además, no hay que tener temor a renegociar una deuda o pedir una solución al banco.

--¿Cuál es la herramienta de lucha contra la pobreza más efectiva que ofrecéis?

--Nuestros programas se centran en el ámbito de la salud financiera y ofrecen formación teórica sobre el ahorro, la deuda y conceptos como la Tasa Anual Equivalente (TAE) de un préstamo, y la práctica a través del acompañamiento. El Programa Crea de salud financiera consiste en grupos de mujeres que quieren mejorar sus finanzas. Trabajando en grupo analizan sus hábitos de consumo y los mejoran sobre todo a través de la planificación, que es clave. Semanalmente revisan cuál ha sido su comportamiento financiero y juntos trabajamos la relación con su banco, cómo gestionar sus finanzas digitalmente o su relación con la publicidad. Al final, el marketing muchas veces es engañoso.

--¿A qué anuncios se refiere?

--Me refiero a ese tipo de mensajes que te dicen que puedes solucionar tus problemas inmediatamente de una manera muy sencilla, pero luego descubres que el contrato y la letra pequeña no es fácil de interpretar y esconde cláusulas poco favorecedoras.

--Una de las grandes problemáticas de muchos ciudadanos es el sobreendeudamiento, ¿se puede prevenir?

--Hay varias herramientas útiles para calcular tu límite de endeudamiento. Al final, se trata de entender para qué sirve endeudarse y cuándo el endeudamiento puede ser perjudicial para el medio plazo. Son cálculos que trabajamos con los usuarios.

--¿Cómo pueden colaborar los ciudadanos que quieran ser voluntarios en Nantik?

--Buscamos profesionales de cualquier sector para acompañar a emprendedores y emprendedoras que necesitan apoyo en cuestiones de marketing o temas legales. ¿Qué les pedimos a los voluntarios? Que tengan conocimiento empresarial o en finanzas, ese componente social, pues van a recibir a personas con un bagaje muy diferente al suyo, y un poco de tiempo para acompañar en estas asesorías y formaciones. Cualquier persona que esté dispuesta a dedicar su tiempo a los ciudadanos vulnerables y tenga conocimientos en estas materias es bienvenida.