El consejo definitivo de una experta en finanzas para no tener problemas con tu herencia

El pago de impuestos es una obligación ineludible en España, la carga fiscal mantiene la necesidad de cumplirse a rajatabla. Al recibir una herencia, es obligatorio abonar dos tipos de impuestos de manera general. Por un lado, se encuentra el impuesto de sucesiones, y por otro, el impuesto de plusvalía, que aplica únicamente si la herencia incluye un bien inmueble, como una vivienda.

Conocer la coyuntura y las herramientas disponibles puede marcar una gran diferencia a la hora de gestionar tus ingresos, patrimonio y gastos, puesto que conocer ciertos trucos te hará abaratar una de las problemáticas más grandes en el mundo de las herencias, los indeseables y abultados impuestos. Cumpliendo siempre con las normativas vigentes. Ya sea para particulares o empresas, entender cómo aplicar ciertas ventajas fiscales puede ser muy beneficioso a la hora de ahorrar una cantidad de dinero considerable.

¿Cuánto hay que pagar por recibir dinero de una herencia?

El impuesto sobre sucesiones, en general, oscila entre el 7,65% y el 34%, dependiendo del valor del inmueble que conlleve la herencia, las características de la persona heredera y su situación fiscal, también atiende a las bonificaciones específicas que establece cada Comunidad Autónoma. Es importante reseñar que este tributo debe ser abonado independientemente de la existencia de un testamento, ya que se aplica a todas las transmisiones hereditarias sin excepción alguna.

¿Quién no paga el Impuesto de sucesiones?

Los herederos menores de 21 años están exentos de pagar impuestos si la herencia que reciben es inferior a 100.000 euros. En el caso del cónyuge, el límite también es de 100.000 euros, mientras que para los nietos se reduce a 50.000 euros. Si no se tiene alguno de estos grados de parentesco, será necesario abonar la cuantía establecida.

En caso de superar estos límites o de no tener el parentesco especificado, se deberá abonar la cantidad correspondiente.

Tramos de Tributación:

• Hasta 7.999 euros: El tipo impositivo es de aproximadamente 7,65 %.

• De 7.999 a 31.956 euros: El rango oscila entre 7,65 % y 10,2 %.

• De 31.956 a 79.881 euros: El gravamen aumenta a un rango de entre 10,2 % y 15,3 %.

¿Herencia, donación o venta?

¿Cómo puedo mejorar mi situación si voy a recibir una herencia para hacerla más beneficiosa desde el punto de vista fiscal? Estas dudas son comunes entre quienes poseen propiedades y quienes están en la posición de recibirlas, puesto que sí que existen ciertos modos de descargar un poco —si bien no escaparse— de esta carga económica.

El consejo definitivo para abaratar impuestos en una herencia

Recientemente, la creadora de contenido de materia financiera y asesoramiento legal enfocado al ciudadano y consumidor, llamada @martafintips en su cuenta de Instagram, ha abordado esta cuestión en uno de sus vídeos. Según su análisis, una solución para minimizar los impuestos asociados a las herencias tradicionales es transferir la nuda propiedad de la vivienda a los hijos, manteniendo los padres el usufructo vitalicio.

 

 

 

 

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“¿Tus padres quieren dejarte la casa en herencia? No, gracias. Si tus padres llevan mucho tiempo viviendo en esa casa seguramente su valor haya incrementado y seguramente cuando la pongas a tu nombre tendrás que pagar muchos impuestos por la ganancia de ese capital cuando la vendas en un futuro.

¿Existe una manera de no pagar impuestos? Abrir un fondo donde tus padres tengan la propiedad y tengan el usufructo vitalicio y ponerte a ti como beneficiario. En otras palabras, que tus padres hagan un fondo en el que pongan la casa mientras vivían, pero que digan que es mía… así cuando fallezcan no tendré que pagar impuestos. Un modo de ahorrarse impuestos y generar riqueza generacional”, explicaba sobre el asunto que ha despertado el interés si analizamos los más de 65.000 usuarios que le han dado a 'me gusta' en sus redes.

Ventajas reales del truco para “abaratar” impuestos

“Se trata de herencias, no solo hablamos de bienes materiales, hablamos de cómo asegurarte de que tus seres queridos reciban lo que realmente les corresponde, sin que los impuestos se lleven una gran parte. Entender estas estrategias no es solo una opción, es una necesidad para proteger tu patrimonio”, escribía la experta en materia fiscal y legal a modo de resumen en sus redes. En este escenario, los hijos pasan a ser legalmente los propietarios del inmueble, pero los progenitores conservan el derecho a usar la vivienda o alquilarla mientras vivan.

La principal ventaja de esta estrategia es la posibilidad de evitar el Impuesto de Sucesiones, que en algunas comunidades autónomas puede suponer un gasto significativo. Además, si los padres tienen más de 65 años y la vivienda constituye su residencia habitual, la transmisión de la nuda propiedad podría estar exenta de tributar en el IRPF, ya que no se generaría una ganancia patrimonial sujeta a este impuesto.

Limitaciones fiscales del truco de los impuestos en las herencias

• Costes asociados: La donación de la nuda propiedad genera el impuesto de donaciones y la plusvalía municipal, cuyos montos varían según el valor del inmueble y las normativas locales.

• Plusvalía municipal: Este tributo graba el incremento del valor del terreno urbano desde su adquisición hasta su transferencia. Algunos municipios ofrecen bonificaciones, pero las condiciones y el cálculo dependen de cada localidad.

Consulta a un asesor fiscal y protege tu patrimonio

Transmitir un inmueble no se reduce a aspectos materiales; implica garantizar que los herederos reciban lo que les corresponde con el menor impacto fiscal posible. Por ello, es fundamental analizar cada caso de forma personalizada con un asesor fiscal o notario especializado.

Diseñar una estrategia fiscal adecuada puede maximizar los beneficios y reducir las cargas tributarias, asegurando una transición eficiente y justa del patrimonio familiar.